提前还贷值不值这4类人不划算

王露

临近年底，不少人考虑提前还贷，为来年理财做准备。融360在此温馨提示，办理提前还贷业务的客户，可提前一周左右与经办银行预约，也可通过网上银行提出申请再进行办理。至于是否划算?则要根据贷款人的具体情况和不同银行的存款利率来定。以下四种情况的贷款者，不用着急提前还。

一、公积金贷款最省钱

如果办理的是公积金贷款，元旦过后，五年以上的贷款利率明年1月1日后将从4.5%下调为4.25%，明显实惠省利息，没有必要提前还贷。

二、已还贷款很多年

大部分房贷都是“等额本息”还款，还款利息支出通常集中在还款初期。如果还款多年，比如总共贷款30年，已还款10年以上，等于已支付了大部分利息，提前还贷的意义就不大了。

总的来说，融360认为所剩房贷余额不多，现金宽裕的情况下，假如手里有好的理财投资项目，收益能够覆盖房贷利息，可以考虑提前还贷；反之，就没必要了。

三、享受7折利率贷款

若是商业贷款的话，降息以后，五年以上贷款基准利率下调为6.15%。2008、2009年买房享受7折优惠的幸运儿们，他们的贷款利率与公积金贷款利率差不多，甚至低于当前1年期较安全的银行理财产品收益率，所以也用不着提前还贷。

四、有高回报投资渠道

投资渠道多，或者有高回报受益的人们，没有必要把现金交给银行，不如去让钱生钱。

》》算一算最明白：提前还款计算器

虽然提前还贷银行是允许的，但是通常会设置一定的限制条件。

提前还贷有成本 行动之前慎思量

正常还款一年以后才可以提前还款，否则要缴纳一定比例的违约金之类。所以如果你违反了银行规定提前还款，可能会为此付出一笔违约金。

提前还款有风险 还钱容易再借难

你在手头比较宽绰时将大笔资金都用来提前还款，显然会节省了不少利息，但是如果你是一个生意人，在周转不灵时手头资金不足，你恐怕会想到再次贷款来渡过难关。但是房贷几乎是所有贷款中利息最低的，经营贷款的利率要比房贷高很多，这样一来，你的贷款成本直线上升，恐怕就要后悔当初急着提前还购房贷款了。

转换思路学理财 贷款不必急着还

提前还贷后，借款人手中的流动资金必然会减少，如果借款人在此时有更好的融资渠道或投资途径却没有足够的资金来支持，实在是太令人懊恼了。所以，广大“房奴”不妨转换一下理财思路，不要认为早早还完贷款就能节省利息，就是最好的理财方式。要知道，现在很多银行推出的理财产品利率都高于贷款利率，把钱投资在这些利率高的理财产品上，无疑是更为明智之举。

并且当需要提前还贷时，银行还有三大规定在等着你。

规定一：必须提前15天申请

还钱不是你想还，想还就能还，个人提前还房贷，是需要提前打报告的。

银行规定：提前至少15个工作日向贷款的银行提出提前还款的申请，银行同意后才可以办理提前还房贷的手续。

规定二：未满期限提前还款要交违约金

一般来说，银行提前还房贷，是要超过一定的期限的。如果未满期限还款是需要支付违约金的。一般来说银行的规定是，个人贷款的贷款年限还没有满一年的话，提前还款需要交一定的违约金。甚至有些银行只有在还款满一年后才可以提前还款。

规定三：提前还款次数只有3次

如果前两点你都知道了，那么最后一点你一定是不知道的，那就是提前还款其实还有次数规定。不同的银行对于提前还款的次数有不同的规定。有的银行不做限制，有的银行则是提前还款的次数不能超过3次。

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